Ипотека

Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области реализует в Калининграде и городах региона ипотечные программы по федеральным стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Стандарты ипотечного кредитования, разработанные АИЖК, устанавливают единые условия и правила кредитования для регионов России, обеспечивая равные возможности всем гражданам страны. Ипотечные программы по Стандартам АИЖК разработаны с учетом возможностей разных категорий населения, и поэтому позволяют получить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях.

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА ДОЛГОСРОЧНОГО ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Краткая информация об основных условиях Программы:

1. Кредит предоставляется физическим лицам (гражданам РФ) на приобретение жилого помещения (отдельная квартира в многоквартирном жилом доме).
2. Жилье, приобретаемое с помощью кредита, сразу оформляется в собственность заемщика, но находится в залоге до полного выполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов. В нем можно прописаться вместе с членами семьи (включая несовершеннолетних детей).
3. Поручительства и гарантии третьих лиц по кредиту не требуются.
4. Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо, достигшее 18 лет.
5. Срок кредитования от 3-х до 30-ти лет (предельный срок погашения денежного обязательства ограничен возрастом заемщика в 65 лет).
6. Максимальный размер кредита составляет не более 3,5 млн. рублей.
7. Минимальный размер кредита составляет 300 000 рублей.
8. Процентная ставка* по кредитам устанавливается от 7,9% годовых в зависимости от 3-х факторов:

• размера собственных средств заемщика в счёт оплаты жилья (первоначальный взнос);
• выбранного варианта приобретаемого жилья (новостройка или вторичное жилье);

    специальных вычетов из процентной ставки по кредиту.

Процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования и не может быть пересмотрена кредитором в одностороннем порядке в сторону увеличения.

*Проценты начисляются ежемесячно на фактический текущий остаток основного долга.

9. Возврат кредита с уплатой начисленных процентов осуществляется ежемесячными равными фиксированными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования, что позволяет Заемщику планировать семейный бюджет.
10. Предусматривается возможность частичного или полного досрочного погашения кредита с момента его фактической выдачи (без штрафных санкций). Минимальная сумма досрочного частичного погашения основного долга составляет не менее 10 тыс. рублей. При этом на соответствующую сумму уменьшается основной долг и сокращается срок кредитования. Размер ежемесячного фиксированного платежа остаётся неизменным.
11. По одному кредиту могут выступать в качестве солидарных заемщиков (созаемщиков) несколько физических лиц (в том числе супруги - муж и жена, другие члены семьи, родственники, а также третьи лица, не состоящие в родственных отношениях), но не более трёх человек. В данном случае при расчете возможной суммы кредита может рассматриваться совокупный (суммируемый) доход всех созаемщиков, что увеличивает возможность получения требуемого размера кредита.
12. Заёмщик заключает договор имущественного страхования предмета залога на весь период кредитования, а также при желании - договор личного страхования. При отсутствии личного страхования процентная ставка по кредиту повышается на 0,7%.
13. Предоставление заемщику (а также созаемщикам) второго ипотечного кредита допускается только после полного погашения обязательств по первоначальному ипотечному кредиту.
14. Ипотечные сделки, направленные на приобретение заемщиком жилого помещения, находящегося в собственности Членов семьи заемщика, не допускаются.

Название программы и краткое описание	Процентные ставки: мин. – макс., % годовых
Ипотечный кредит «Новостройка» - это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке не выше 11%. Условия ипотеки предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.	7,9% - 10,3%
Ипотечный кредит «Материнский капитал» - это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы позволяют увеличить максимально возможный для заемщика размер кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жилье, чем позволяют его доходы.	7,65% - 11,35%
Стандартный ипотечный кредит - это ваша возможность приобрести жилье в собственность по вашему выбору: квартиру на первичном или вторичном рынке. При расчете суммы кредита могут учитываться доходы до трех созаемщиков.	8,9% - 11,6%
Ипотечная программа «Военная ипотека» - это кредит на приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Условия программы позволяют получить кредит на сумму до 2 млн. рублей, независимо от размера доходов военнослужащего. Фонд осуществляет реализацию государственной программы по обеспечению жильем военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».	9,75%

Основные преимущества:

• Кредитование по единым Федеральным ипотечным стандартам, установленным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, что гарантирует полное соблюдение интересов и прав Заемщика;
• Гарантии от рисков возникновения обязательств по досрочному погашению кредита или изменению его условий;
• Индивидуальный подход к оценке платежеспособности Заемщика
• Низкая процентная ставка;
• Доступные финансовые условия;
• Отсутствие скрытых комиссий в процессе погашения кредита;
• Длительные сроки кредитования - до 30 лет;
• Различные виды приобретаемого недвижимого имущества;
• Отсутствие моратория на досрочное погашение кредита; возможность досрочного погашение - без взимания штрафов и комиссий;
• Короткие сроки рассмотрения заявки и выдачи ипотечного займа: от одного до пяти рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов;
• Полное сопровождение процедуры получения ипотечного кредита и приобретения жилого помещения в режиме "одного окна";
• Предоставление займа в день подачи документов на регистрацию: деньги - в день сделки!
• Удобный график погашения кредита - одинаковые ежемесячные платежи позволяют Вам планировать свой семейный бюджет;
• Отсутствие требований о поручительстве;
• Специальные условия по программе «Военная ипотека»;
• Фонд предоставляет возможность реализовать материнский капитал;
• Государственная поддержка;
• Возможность увеличения суммы кредита за счет привлечения иных лиц (до 4-х человек) в качестве со-заемщиков (в т.ч. не состоящих в родстве);
• Возможность получения консультаций у специалистов Фонда на всех этапах оформления ипотечной сделки;
• Возможность кредитования при наличии временной регистрации на территории РФ и гражданства РФ;
• Реструктуризация ипотечных кредитов для граждан, попавших в трудные финансовые условия;
• Большой выбор готового и строящегося жилья от застройщика: квартиры в новостройках в Калининграде и городах области;
• Возможность кредитования на приобретение квартир на этапе строительства многоквартирных жилых домов в рамках Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ, прошедших аккредитацию в Фонде;
• Кредитование моряков;
• Для иногородних заемщиков - возможность вынесения предварительного решения по кредитной заявке на основании копий документов, направленных в отсканированном виде по электронной почте (info@ipoteka-kaliningrad.ru).

Допустимыми подтвержденными источниками получения дохода, которые могут учитываться при расчете платежеспособности Заемщика, выступают:

• Занятость и заработная плата наемных работников по основному месту работы.
• Занятость и заработная плата наемных работников от работы по совместительству.
• Доход от осуществления предпринимательской деятельности Заемщиками.*
• Доходы в виде процентов по банковским вкладам (депозитам), а также доходы в виде страховых выплат по договорам добровольного накопительного страхования жизни, носящие регулярный характер в течение всего срока кредитования.*
• Доходы пенсионеров.
• Доходы, получаемые Заемщиком в виде платы по договорам найма Жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику на праве собственности.*

* Условия и документы для подтверждения указанных видов доходов уточняйте, пожалуйста, у консультантов Фонда.